Roubo e furto

Outra cobertura importante é a para roubo ou furto de bens. A diferença básica entre os dois conceitos é que, no roubo, ocorre o uso de violência ou ameaça contra a pessoa dentro da casa e no furto, não. Em suma, quando o ladrão o rende, é roubo; quando não ocorre contato, é um furto. O seguro cobre os danos causados ao imóvel durante a tentativa de roubo ou furto. Só que, quando há furto, o grande problema é que todas as apólices só cobrem o qualificado – quando há invasão por arrombamento ou chave falsa.

Este tipo de restrição pode causar enormes prejuízos para o segurado, pois o simples desaparecimento de bens (jóias ou objetos de arte, por exemplo) não será coberto se o furto não for “qualificado”. Além disso, o seguro não cobre prejuízos causados por pessoa próxima ao segurado (filhos, cônjuge, empregado, entre outros). Assim como para incêndio, raio e explosão, as melhores coberturas de roubo e furto foram encontradas nas seguradoras que, além de não cobrar franquia, não impõem limite mínimo de indenização.

Entre as seguradoras que limitam um valor mínimo para indenização, a Sul América exige o maior: R$ 300.

Vendaval e granizo

Uma cobertura interessante é a que trata dos danos causados direta ou indiretamente por vendaval, chuvas torrenciais ou granizo. Como vivemos num país tropical, esses eventos são normais e, por isso, a cobertura é importante. Não estão cobertos danos causados a bens expostos ao ar livre, a terceiros ou a veículos.

Todas as seguradoras cobram franquia, exceto a Real, que também não impõe limite mínimo de indenização. Por isso foi considerada a melhor neste tipo de cobertura (A/B).