A antecipação da restituição é um serviço oferecido pelos bancos às pessoas físicas que têm direito a restituição do imposto de renda. Com ela, não é necessário esperar pelos lotes, que podem demorar. Mas será que vale a pena?
A primeira providência é saber se o banco que você indicou na declaração para o recebimento do dinheiro faz a antecipação. O Poupa Clique pesquisou as condições de antecipação dos seguintes bancos: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Nossa Caixa, Bradesco, Itaú, ABN Amro Real, Unibanco, Santander Banespa). Clique aqui e veja se saiu a sua restituição.
Características gerais da antecipação
- Limite do valor do empréstimo: de 70% a 100% da restituição. Há um mínimo de R$ 200,00 e o máximo depende de cada instituição - de R$ 5.000,00 a R$ 12.000,00. Somente o Bradesco não coloca limite, para um empréstimo por 120 dias. Alguns bancos exigem avalista, dependendo do valor emprestado;
- Forma de pagamento: único, na data em que ocorrer a restituição ou no final do contrato;
- São cobrados os seguintes encargos:
- juros pré-fixados,
- IOF e
- TAC (taxa de abertura de crédito).
Análise
A taxa de empréstimo cobrada pelos bancos, somando todos os encargos, fica em torno de um valor médio de 5%. Para quem está endividado e pagando taxas mais altas que 5%, a antecipação da restituição para quitar dívidas é um bom negócio, pois as taxas médias praticadas para o cheque especial e o cartão de crédito estão em torno de 10% ao mês.
Como afirma o economista Claudemir Galvani, vice-presidente da Ordem dos Economistas de São Paulo, é relativamente simples para o consumidor decidir se vale a pena tomar o empréstimo: caso ele tenha dívidas no cartão de crédito ou no cheque especial, o empréstimo é vantajoso. Já usar o dinheiro para antecipar compras provavelmente não o será. O consumidor deverá checar os juros em cada caso para verificar se vale a pena tomar o empréstimo para antecipar compras.
Deve-se ressaltar que antecipação apresenta alguns riscos: no caso de o consumidor cair na malha fina da Receita Federal e a sua restituição atrasar, o empréstimo terá de ser quitado. Também pode ocorrer de o imposto restituído ser menor que o esperado, por causa de erros de informação na declaração. Nesse caso, o consumidor terá que repor um dinheiro de que eventualmente não terá em conta.
Veja abaixo as condições de empréstimo de cada banco:
